Mục lục
Tôi sẽ chia sẻ loạt bài nằm trong series tài chính cá nhân, đầu tư miễn phí. Các bạn nên hiểu rằng, 1 số trung tâm giảng viên, giảng viên tính học phí rất cao cho những kiến thức tương tự. Nhưng không sao, tôi sẽ đầu tư công sức và thời gian để chia sẻ miễn phí như là một sự đóng góp cho xã hội.
Bài sẽ được viết với ngôn ngữ bình dân và bao gồm các nội dung chính sau:
- Phân tích tỷ suất lợi nhuận, rủi ro, chiến lược đầu tư của các các công cụ/kênh: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, vàng, bất động sản, ngoại hối, bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh trực tiếp,…
- Sự khác biệt giữa nhà đầu tư chuyên nghiệp và nhà đầu tư bán chuyên nghiệp.
- Sự khác biệt giữa nhà đầu tư và doanh nhân.
- Chiến lược giảm rủi ro: đa dạng hóa vs nghiên cứu kỹ.
Tôi chỉ yêu cầu các bạn thực hiện 2 trách nhiệm sau.
- Trách nhiệm thứ nhất của các bạn là đọc kỹ và ÁP DỤNG THÀNH CÔNG. Bạn không áp dụng thành công thì tốn công của tôi, của bạn.
- Trách nhiệm thứ hai của các bạn là giúp tôi lan tỏa những bài này, bằng cách share bài, comment bài, tag tên những bạn bè cần đọc vào status của tôi, hay status bạn share.
Khi có nhiều người biết về tài chính cá nhân, thì sẽ có nhiều người khá giả hơn và tiền cũng sẽ được lưu thông nhiều hơn vào các kênh đầu tư. Xã hội, vì thế cũng sẽ tốt đẹp hơn.
Bài #1: Kiên trì tiết kiệm và đầu tư hàng tháng – Lãi suất kép
Bí quyết số 1 “Tiết kiệm đều đặn hàng tháng và đầu tư số tiền này, sau 1 thời gian, bạn sẽ có cả 1 gia tài!” rất đơn giản. Thế nhưng hầu hết chúng ta không làm vì 3 lý do sau:
- Chúng ta không biết bí quyết thần kỳ này
- Chúng ta không đủ kỷ luật, không đủ quyết tâm để tiết kiệm hàng tháng
- Chúng ta không hiểu hiệu quả thần kỳ của việc đầu tư, của lãi suất kép.
Bài #2: Nhà Đầu Tư Nghiệp Dư vs Nhà Đầu Tư Chuyên Nghiệp!
Tác giả cha giàu cha nghèo Robert Kiyosaki chia chúng ta ra làm 4 nhóm chính, theo công việc, như sau:
- Nhóm 1 “Nhân viên, quản lý”: Nhóm này dùng công sức, thời gian và trí tuệ để làm ra tiền.
- Nhóm 2 “Tự do, freelance, tự làm chủ”: Nhóm này cũng dùng công sức, thời gian và trí tuệ để làm ra tiền. Khác với nhóm 1 là làm cho người khác, nhóm 2 làm cho chính mình.
- Nhóm 3 “doanh nhân, chủ doanh nghiệp”: Nhóm này dùng ý tưởng kinh doanh, hệ thống (con người), và trí tuệ để làm ra tiền. Nhóm này còn được gọi là ông/bà chủ.
- Nhóm 4 “Nhà đầu tư”: Nhóm này dùng tiền, và trí tuệ để làm ra nhiều tiền hơn. Nhóm này nghiên cứu sâu, đầu tư chuyên nghiệp để kiếm sống và làm giàu.
Bài #3: Đầu tư vào Doanh nghiệp, Mua Cổ phiếu trên Sàn chứng khoán
Trước khi đầu tư vào doanh nghiệp và cổ phiếu thì chúng ta phải hiểu những kiến thức sau. Doanh nghiệp có 2 loại vốn:
- Nguồn vốn vay (debt)
- Nguồn vốn chủ sỡ hữu (equity)
Song song với việc phát triển các doanh nghiệp tư nhân, và việc hỗ trợ khởi nghiệp, Việt Nam cần “giáo dục’, khuyến khích người dân dư tiền thành các nhà đầu tư vào doanh nghiệp, chứ không chỉ là người gởi tiền vào ngân hàng. Khi đó người dân cũng được lợi, mà doanh nghiệp cũng có nhiều vốn hơn, kinh tế Việt Nam sẽ phát triển mạnh mẽ hơn.
Thị trường chứng khoán Việt Nam đã qua thời gian “hoang sơ”, và bắt đầu trưởng thành. Ngoài những nhà đầu tư ngắn hạn, ắt hẳn đã xuất hiện những nhà đầu tư dài hạn, những nhà đầu tư tăng trưởng, những nhà đầu tư giá trị.
Bài #4: Tại Sao Chơi Casino và Trading (Kinh Doanh Ngắn Hạn) Thua Nhiều Hơn Thắng?
Bài này không nhằm mục đích so sánh bản chất, những giá trị của việc trading kinh doanh ngắn hạn các sản phẩm đầu tư với việc chơi casino. So sánh như vậy hẳn là rất khập khễnh.
Mục đích của bài này nhằm chỉ rõ ra các nguyên nhân làm cho người chơi Casino, người kinh doanh ngắn hạn (trader) thua nhiều hơn thắng… Và đi đến kết luận rằng Trading/ kinh doanh ngắn hạn không dành cho nhà đầu tư nghiệp dư, bán nghiệp dư mà chỉ dành cho những trader cực kỳ chuyên nghiệp.
- Lợi thế của nhà cái casino
- Ví dụ về trò chơi Bầu Cua Tôm Cá
- Ví dụ về trò chơi Roulette
- Người chơi casino còn bị thua về tâm lý
- Lợi thế của sàn khi chúng ta trade
- Tâm lý của người kinh doanh (trader) làm cho họ thua nhiều hơn
Bài #5: Đầu tư vàng
Vàng là một tài sản có giá trị, có tính thanh khoản tương đương tiền, và có khuynh hướng tăng giá trong dài hạn. Danh mục tài sản của các nhà đầu tư cá nhân nên có 5% – 10% vàng.
- Vàng là kim loại quý và từng được xem như tiền
- Sản xuất và tiêu thụ vàng trên thế giới
- Vàng Việt Nam vs vàng thế giới
- Vàng có khuynh hướng tăng giá trong dài hạn, và đặc biệt tăng cao khi có biến động
- Tỷ suất lợi nhuận khá tốt nếu mua vàng vùng giá thấp và đầu tư dài hạn
- Đầu tư vàng ngắn hạn, dùng đòn bẩy, có khả năng thua cao
- Nhà nước không khuyến khích dân đầu tư vàng
Bài #6: Cơ Bản Về Bảo Hiểm Nhân Thọ
Nguyên tắc của bảo hiểm nhân thọ: BHNT được tạo ra để con người có thể bù đắp hỗ trợ lẫn nhau khi rủi ro xảy ra.
Tôi lấy 1 ví dụ dễ hiểu: Có 1,000 người, và theo thống kê, thì trong năm sẽ có 3 người chết. Thay vì ngồi chờ sự rủi ro xảy ra, thay vì cầu trời mình không phải là 1 trong 3 người đó, một ngàn người này chủ động bảo vệ trước rủi ro bằng cách mỗi người đóng vào quỹ chung 1 đồng, sẽ được tất cả là 1,000 đồng. Khi rủi ro tử vong xảy ra với 3 người nào đó, thì 1,000 đồng này sẽ được chia đều cho gia đình của 3 người này. Mỗi gia đình của họ sẽ được nhận 333 đồng.
Như vậy 1 đồng đã được bỏ ra để mua sự an tâm. Nếu rủi ro xảy ra thì gia đình được 333 đồng, để qua cơn khó khăn vì mất người lao động chính.
Bài #7: Tỷ Suất Sinh Lợi Trong Đầu Tư & Cách Tính
R (rate), tiếng Việt dịch là tỷ suất sinh lợi trong đầu tư. Đây là tỷ số cực kỳ quan trọng trong đầu tư. Tỷ suất sinh lợi càng lớn thì tiền chúng ta nhận được sau đầu tư sẽ càng cao.
- Tỷ suất sinh lợi càng cao, giá trị tương lai càng lớn
- Tỷ suất sinh lợi phải đi kèm với kỳ hạn & công thức tích tỷ suất sinh lợi
Chúng ta phải dùng công thức tài chính sau:
- r = (FV/PV)^(1/n) – 1
- Tỷ suất lợi nhuận = (Giá trị tương lai/Giá trị hiện tại)^(1/số kỳ) – 1
Trong trường hợp trên tỷ suất lợi nhuận bằng = (7/5)^(1/4)-1= 8.78%/năm.
Công thức trên khá là phức tạp đối với các bạn không chuyên tài chính. Và nó còn phức tạp hơn nữa, vì trong hầu hết các trường hợp đầu tư, sẽ có nhiều dòng tiền vào và ra, chứ không chỉ 1 dòng tiền vào ban đầu, và 1 dòng tiền ra như ví dụ bên trên. Khi đó chúng ta phải dùng đến công thức IRR khá là phức tạp về mặt toán học.
Bài #8: Vay Mượn – 3 Mục đích chính của vay mượn?
Vay mượn là con dao 2 lưỡi. Nếu biết tận dụng thì vay mượn sẽ giúp bạn sinh sôi tài sản. Nếu quá lạm dụng, thì chúng ta sẽ vướng vào vòng xoáy vay mượn và có thể bị tán gia bại sản. Đối với cá nhân, vay tiền có 3 mục đích chính:
- Vay để đầu tư vào tài sản
- Vay để tiêu dùng
- Vay để trang trải nhu cầu khẩn cấp, quan trọng.
Nói tóm lại, để là người quản lý tài chính các nhân hiệu quả, chúng ta:
- Nên vay tiền để đầu tư tích sản
- Tránh, giảm vay tiền để tiêu dùng.
- Giảm tài sản để thoát khỏi nợ nần.
- Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan.
Bài #9: Dự Án Đầu Tư “Nhà Trọ Tiền Chế, Thuê – Xây Dựng – Cho Thuê”: Quá Hời Hay Quá Rủi Ro?
Mới đây, trên một số kênh truyền thông và trên mạng xã hội đang có Doanh nghiệp TP (gọi tắt là DN), đang chào suất hợp tác đầu tư, mô hình “nhà trọ tiền chế, thuê – xây dựng – cho thuê” với nội dung như sau:
- Với 40 triệu đồng Nhà đầu tư sẽ sở hữu 1 phòng trọ trong 2,5 năm
- Không phải vận hành quản lý
- Kết thúc 30 tháng hoàn vốn 40 triệu
- Lợi nhuận từ việc cho thuê: 1.2 triệu/tháng/phòng
- Không giới hạn số phòng đầu tư.
Dự án, nghe qua quá hấp dẫn. Vì thế nhiều nhà đầu tư (sau đây gọi tắt là NĐT) đã hỏi ý kiến tôi: Có nên đầu tư hay không?
Đây là bài phân tích của tôi về dự án này. Để quyết định đầu tư hay không, chúng ta hãy xem xét dự án theo 3 nguyên tắc sau:
- Nguyên tắc số 1: “Không có một bữa trưa miễn phí nào cả!”
- Nguyên tắc 2: Hiểu rõ nguyên tắc vận hành, tạo ra lợi nhuận của dự án
- Nguyên tắc 3: Xem xét kỹ 3 rủi ro
Bài #10: Sự Thật Về Thu Nhập Thụ Động: Có Thật Sự Thụ Động, Làm Ít Hưởng Nhiều?
99% tiền được kiếm ra từ những công việc chủ động: Làm chủ doanh nghiệp, làm quản lý, làm nhân viên hay làm tự do, hoặc đầu tư.
Và muốn làm ra tiền thì phải tạo ra giá trị. Và chúng ta chỉ có thể làm được việc đó từ 1 hay nhiều những thứ sau: Công sức lao động, thời gian, thái độ, trí tuệ, ý tưởng, tiền vốn… Trong đó thái độ đối với tiền, đối với bản thân là quan trọng nhất.
Vậy mà người ta cứ kháo nhau về những nghề tạo ra thu nhập thụ động, bỏ công sức ít mà tiền nhiều…
Rất nhiều nghề, loại hình kinh doanh đã được gán 4 chữ “thu nhập thu động”, nhằm đánh vào tư tưởng “làm ít hưởng nhiều” của mỗi chúng ta, nhằm hướng chúng ta đến mục đích của họ.
- Bán hàng đa cấp
- Tiếp thị liên kết (affiliate)
- Web/ app trả tiền cho người mua sắm
- Những dự án hợp tác đầu tư
Việc phung phí thời gian, cơ hội và suốt ngày mơ tưởng “làm giàu nhanh, làm giàu mà không phải lao động” mới chính là mất mát lớn nhất của những người này.
Bài #11: Kiếm Tiền
Những nguyên tắc kiếm tiền, tiết kiệm tiền, bảo vệ tiền và đầu tư tiền để đạt mục tiêu tài chính, bất cứ ai cũng có thể áp dụng!
Có nhiều phương cách, nhiều nghề để kiếm tiền, trở nên độc lập về tài chính, và hướng tới tự do tài chính nếu biết cách “Kiếm tiền, tiết kiệm tiền và đầu tư tiền”.
Khi đó nhà đầu tư cá nhân, nghiệp dư có thể tự mình thực hiện việc đầu tư này, hoặc sẽ rất tự tin khi được các nhà tư vấn, môi giới tư vần về đầu tư.
Bài #12: Vay Tiền Mua Nhà Hay Là Thuê Nhà Và Để Tiền Đầu Tư?!
Năm 2020, gia đình X, đang sinh sống tại Sài Gòn, có tổng thu nhập của hai vợ chồng là 80 triệu/tháng, dự kiến mức thu nhập này sẽ tăng 5% mỗi năm.
Vào cuối tháng 3/2020, gia đình X hiện có số tiền 1,500,000,000 (một tỷ năm trăm triệu), đây là số tiền hai vợ chồng dành dụm được, cộng với tiền do cha mẹ hai bên hỗ trợ để hai vợ chồng lập nghiệp tại Sài Gòn. Gia đình A có hai phương án
- Phương án 1: Phương án mua nhà
- Phương án 2: Phương án thuê nhà để ở và dành tiền để đầu tư
Việc mua nhà hay thuê nhà, sẽ phụ thuộc vào tỷ suất sinh lợi của việc đầu tư tiền, và giá nhà kỳ vọng trong tương lai. Khi có được hai con số này, chúng ta dùng cách trên để tính toán, định lượng để chọn ra phương án tốt hơn về mặt kinh tế.
Bài #13: Chơi Hụi Có Tốt Không? Hốt Hụi Lúc Nào Thì Lợi Nhất
Hụi, còn có tên khác là họ, hội, biêu, phường, huê, là một thình thức một nhóm bạn, thân hữu hỗ trợ nhau, để huy động vốn lẫn nhau.
Hiện nay hụi phát triển khá mạnh và có rất nhiều hình thức huy động, trả lãi khác nhau. Bên cạnh những hụi có tính chất hỗ trợ nhau thật sự, cũng có những hụi mang tính chất tín dụng cho vay lãi cao.
- Hình thức đầu tiên là hụi không phí không lãi
- Hình thức thứ hai có phí (còn gọi là thảo) cho chủ hụi
- Hình thức thứ ba, Hụi có số tiền thảo bằng hoặc hơn 50% số tiền hụi hàng tháng của một hội viên
Hiện nay có Điều 471 Bộ luật Dân sự 2015, Điều 3 Nghị định 19/2019/NĐ-CP… liên quan đến hụi, hò. Tuy vậy nhà nước hầu như chưa có chế tài nào đối với các dây hụi có phí, lãi cao. Chúng ta phải tư bảo vệ mình, tránh khỏi các rủi ro từ các những dây hụi có phí, thả cao, vì trước sau gì thì những dây hụi này cũng bị bể, hay bị giật.
Bài #14: Nguyên Tắc Chọn Và Đầu Tư Cổ Phiếu Trong Dài Hạn (Phần 1)
Nếu khởi nghiệp, quản lý doanh nghiệp thì chúng ta trực tiếp đầu tư và vận hàng doanh nghiệp để sinh lãi. Còn nếu chúng ta mua cổ phiếu trên sàn chứng khoán thì chúng ta đang “hùn vốn” với các doanh nghiệp lớn trên sàn chứng khoán.
Phương pháp chọn cổ phiếu dài hạn gồm 4 bước là trường phái của những nhà đầu tư tin vào rằng giá thị trường thể hiện giá trị của cổ phiếu.
- Bước 1: Dùng giá đóng cửa điều chỉnh để lựa chọn cổ phiếu dài hạn
- Bước 2: Loại bớt một số cổ phiếu theo tiêu chí của nhà đầu tư
- Bước 3: Loại những cổ phiếu có độ rủi ro cao
- Bước 4 chọn danh mục đầu tư
Nhà đầu tư giá trị sẽ nghiên cứu kỹ về doanh nghiệp: ngành kinh doanh, tiềm năng phát triển, tình hình vĩ mô, tầm tâm tài của cổ đông lớn, ban điều hành, tình hình kinh doanh. Từ đó họ dự đoán dòng tiền lợi nhuận của doanh nghiệp/cổ phiếu và chiết khấu dòng tiền này về giá trị hiện tại để tính ra giá trị nội tại của doanh nghiệp/cổ phiếu. Và họ sẽ đầu tư khi giá thị trường thấp hơn giá trị nội tại này.
Bài #15: Vàng Lên Giá Mùa Cô Vi Nhưng Đừng Nên Lướt Sóng
Ngày 24/2/2020, cô Vi đẩy giá vàng lên mức gần USD 1,700/ounce. Giá vàng Việt Nam ăn theo tăng đến mức gần 50 triệu. Nhiều người ùn ùn đi mua vàng. Có người còn vay tiền để lướt con sóng cô Vi này. Qua 25/2, giá vàng thế giới giảm đến mức 1630-1650 USD/ounce, giá vàng Việt Nam về giá 46-47 triệu. Nhiều nhà đầu tư thua lỗ.
Không ai có thể dự đoán chính xác giá vàng cả. Có thể giá vàng sẽ tiếp tục lên vì cô Vi, cũng có thể giá vàng sẽ điều chỉnh xuống, rồi lên lại hoặc lên rồi và xuống mạnh.
Chia sẻ bác Lâm Minh Chánh
